L’achat d’une maison, considéré comme un investissement majeur, nécessite généralement l’obtention d’un prêt immobilier. Découvrons plusieurs stratégies pour réduire le coût global de son emprunt, telles que la négociation du taux de crédit auprès de la banque, opter pour une durée d’emprunt plus courte et faire jouer la concurrence sur l’assurance de prêt immobilier.
Négocier le taux de son crédit auprès de la banque
Bien que les taux soient généralement fixes, il est possible de les négocier en fonction de votre profil d’emprunteur et de votre situation financière.
Pourquoi négocier le taux ?
Négocier le taux de votre prêt peut vous permettre de réaliser des économies importantes sur toute la durée de votre crédit. Par exemple, une différence de 0,5% sur le taux d’intérêt peut représenter plusieurs milliers d’euros d’économies selon la somme empruntée et la durée du crédit.
Comment négocier le taux ?
Avant d’entamer les négociations avec la banque, préparez-vous bien :
- comparer les offres : identifier les taux proposés par différentes banques et établissements de crédit vous permettra de disposer d’arguments lors de la négociation ;
- être à l’écoute : une attitude ouverte et à l’écoute peut faciliter la communication avec votre conseiller bancaire et renforcer votre crédibilité lors des discussions ;
- mettre en avant ses atouts : un profil d’emprunteur favorable (situation professionnelle stable, revenus confortables, apport personnel conséquent) peut être un levier de négociation important.
Opter pour une durée d’emprunt plus courte
Plus la durée du prêt est longue, plus les intérêts à rembourser s’avèrent importants. De ce fait, opter pour une durée d’emprunt plus courte peut permettre de diminuer le montant total des intérêts à payer.
Les avantages d’une durée d’emprunt plus courte
Il existe plusieurs avantages à choisir une durée d’emprunt plus courte :
- réduction du montant total des intérêts ;
- possibilité de bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas, car les banques considèrent généralement que le risque de non-remboursement est moins élevé sur les crédits à court terme ;
- remboursement rapide du capital emprunté, permettant ainsi de diminuer le coût de votre investissement immobilier.
Choisir une durée d’emprunt plus courte augmente vos mensualités. Évaluez bien votre capacité de remboursement avant de prendre cette décision.
Faire jouer la concurrence sur l’assurance de prêt immobilier
L’assurance de prêt immobilier, élément souvent négligé lors de la souscription d’un crédit immobilier, représente un coût non négligeable. Afin d’économiser sur ce poste de dépenses, faites jouer la concurrence ! comparer le coût de son assurance de prêt immobilier avec d’autres assureurs se révèle un choix gagnant car vous pouvez changer d’assurance de prêt immobilier quand vous le voulez grâce à la loi Lemoine.
Comparer les offres d’assurance
La comparaison des offres d’assurance prêt immobilier vous permettra de trouver celle qui correspond le mieux à votre profil, tout en bénéficiant d’un taux compétitif. Voici quelques éléments à analyser lors de votre comparaison :
- Le taux proposé ;
- Les garanties incluses (décès, invalidité, incapacité de travail, etc.) ;
- Les exclusions et limitations de garantie ;
- La durée de l’assurance et les conditions de renouvellement.
Négocier avec son assureur
Si vous trouvez une offre d’assurance plus intéressante que celle proposée par votre banque ou votre établissement de crédit, n’hésitez pas à en discuter avec eux afin de tenter de négocier des conditions plus avantageuses. Vous pouvez également envisager la possibilité d’un changement d’assureur en cours de contrat si le coût total de l’opération s’avère plus économique. En mettant en pratique ces stratégies, vous pourrez réduire le coût global de votre crédit immobilier et ainsi réaliser des économies sur le long terme.
